Страхование (дополнение к статье)

— По С. от огня в течение 1900—1906 гг. изданы следующие важнейшие узаконения. 10 июня 1900 г. утверждено новое положение о взаимном С. строений от огня в губерниях Царства Польского (см. Россия). Им отменен предельный в 10 тыс. руб. размер добровольного С. отдельной недвижимости, но огнеопасные заведения принимаются на страх в сумме не свыше 30 тыс. руб. Законом 25 декабря 1901 г. изменены некоторые правила взаимного С. в земских губерниях: земствам предоставлено право заключать С. в полной оценочной сумме, тогда как прежде они могли принимать имущества по добровольному С. не более как в 2/3 действительной стоимости; установлен порядок определения нормальных страховых оценок и усилены полномочия земств по надзору за заключением дополнительного С. по особой оценке. Законом 16 декабря 1902 г., в исполнение давнишних земских ходатайств, предоставлено губернским земствам право заключать между собой, на основании постановлений губернских земских собраний и с утверждения министра внутренних дел, договоры о взаимном перестраховании как движимых, так и недвижимых имуществ, поступающих к ним по добровольному С. от огня. Для совместного обсуждения вопросов, возникающих при составлении проектов договоров и их исполнении, представители губернских земских управ, по ходатайству последних, приглашаются на совещание при страховом комитете (ныне особое присутствие по делам С. и противопожарных мер совета по делам местного хозяйства). 6 июня 1904 г. утверждено положение о взаимном С. от огня строений духовного ведомства, вступившее в действие с 1 января 1907 г. Общее заведование делами этого С. возложено на хозяйственное управление при св. синоде, в составе которого образованы страховой отдел и общее страховое присутствие. Местными органами являются епархиальные архиереи, духовные консистории и благочинные. Законом 31 января 1906 г. действие положения о взаимном земском С. распространено на 6 западных губерний, где введено положение 2 апреля 1903 г. об управлении земским хозяйством; одновременно произведены некоторые изменения в Положении о губернском С. сельских строений в неземских губерниях, причем губернским присутствиям по крестьянским делам предоставлено, с разрешения министра внутренних дел, учреждать должности особых страховых агентов. Законом 22 апреля того же года предоставлено министру внутренних дел, по соглашению с министром финансов, утвердить устав союза обществ взаимного С. от огня. Союз считается состоявшимся, когда число обществ, заявивших о желании вступить в него, будет не менее 12, а сумма собранных этими обществами за предыдущий год страховых премий — не менее 400 тыс. рублей. При учреждении союза в нем участвуют лишь общества взаимного С. в городах; впоследствии могут быть принимаемы и общества взаимного С., оперирующие в уездах. Происходившие за последние два года народные волнения и смуты тяжело отразились на развитии страхового дела, особенно земского, так как земства по закону не освобождаются от риска за убытки, вызванные народными волнениями; в виду этого некоторыми из земств возбуждено ходатайство о соответствующем изменении положения о земском С. По С. жизни состоялся закон 30 мая 1905 г. о С. доходов и капиталов через посредство государственных сберегательных касс. Заведование этим делом возложено на управление государственных сберегательных касс и на вновь образованный при министерстве финансов совет по делам С. доходов и капиталов. Решения совета приводятся в исполнение не иначе, как с согласия министра финансов; в противном случае дело вносится на обсуждение комитета (теперь совета) министров. Управляющему сберегательными кассами предоставлено право передавать подлежащие его ведению дела по С. доходов и капиталов на предварительное обсуждение совещания, образуемого под его председательством из товарища управляющего, страхового техника (вновь учрежденная должность), инспектора сберегательных касс и, в случае надобности, юрисконсульта государственного банка. Сберегательные кассы производят следующие страховые операции: 1) С. капитала, уплачиваемого в случае смерти застрахованного; 2) С. капитала, уплачиваемого по дожитии застрахованного до известного возраста или ранее, в случае смерти его (смешанное С.); 3) С. капитала, уплачиваемого единовременно или в течение нескольких лет (стипендии), в случае дожития застрахованного малолетнего до известного возраста; 4) С. пожизненных доходов (пенсии), немедленных или отсроченных, уплачиваемых при жизни определенного лица, и 5) С. пенсии на пережитие, уплачиваемой при жизни одного определенного лица, в случае смерти другого. Страхователями могут быть как отдельные лица, так и правительственные и общественные учреждения, частные общества и товарищества. Кроме С. отдельных лиц предусматривается еще С. целых групп, состоящих из служащих, рабочих или участников разных предприятий, учреждений, обществ, а также из членов их семейств (С. совокупное). Совокупное С. заключается или на основании добровольного в нем участия названных лиц, или на основании обязательного участия всех или только части этих лиц. Предметом обязательного совокупного С. может быть: 1) С. похоронных денег (не свыше 500 руб.), 2) уплата пенсий, назначаемых установлениями, обществами или товариществами, и 3) принятие части или всех обязательств установлений, обществ или товариществ по С. капиталов и пенсий для служащих, рабочих и участников в них, а равно для членов семейств этих лиц. Размер застраховываемых капиталов ограничен 5000 руб., а размер пенсий — 600 р. в год (при обязательном совокупном С. пенсия может быть удвоена). Для приема С. установлен известный предельный возраст как для страхуемых, так и для выгодоприобретателей по С.; при обязательном совокупном С. эти ограничения отпадают. Для С. капиталов на случай смерти и смешанного, а также для С. пенсий на пережитие установлена, взамен медицинского освидетельствования страхуемых, отсрочка на 5 или 7 лет (в зависимости от размера капитала или пенсии) ответственности касс в отношении уплаты застрахованной суммы. В случае смерти застрахованного лица ранее этого срока выдаются только внесенные страховые премии, за вычетом из них отчислений на расходы (не свыше 5%). Вместо возврата премий, выгодоприобретателю по С. выдается, по его требованию, 1/2 застрахованного капитала (пенсии), если смерть наступила на 4-м году по заключении С., или 3/4 того же капитала (пенсии), если смерть наступила на 5-м году. При обязательном совокупном С. эти ограничения также отпадают. Государство принимает на себя ответственность по обязательствам, возникающим из страховых операций сберегательных касс. В течение первых 5 лет со времени введения в действие С. капиталов и доходов (с 15 февраля 1906 г.) прибыль по этой операции, за отчислением не свыше 25% на расходы, поступает в запасный капитал; по истечении этого срока прибыль распределяется между страхователями и запасным капиталом, пока последний не достигнет 1/10 стоимости всех обязательств по страховой операции; затем вся прибыль (за отчислением на расходы) обращается в пользу страхователей. Страхователи освобождены от всяких накладных расходов при заключении С. В случае спора по заключенным договорам С., иск может быть предъявлен как по месту заключения договора, так и по месту нахождения той сберегательной кассы, через которую ведутся расчеты по страховой операции. На 1-е января 1907 г. заключено страхований на сумму 1443 тыс. руб., причем операции производились в 228 кассах.

Литература. В. Идельсон, "Договор С. по русскому праву" (Харьков, 1904); H. Hoвомбергский, "Вопросы С." (1906); А. А. Шахт, "Практика огневого С." (1901); И. Гофштеттер, "Пожарно-страховое дело в земских губерниях" (1902); Г. С. Пресс, "Страхование. Законы, уставы, положения и судопроизводство по делам о взыскании пожарных убытков" (1904); П. Саладилов, "Попытки объединения взаимных обществ С. от огня" (1904); M. И. Семенов, "Добровольное С. скота в России" ("Сарат. Земск. Нед.", 1900, 1—32; 1902, II); H. O. Еленский, "Основные начала С. жизни в общедоступном изложении" (1904); A. Manes, "Versicherungswesen" (Л., 1905); Р. Moldenhauer, "Das Versicherungswesen" (Л., 1905).

Страхование рабочих. В 1901—1906 гг. издан ряд узаконений, направленных к обеспечению участи рабочих, потерпевших от несчастных случаев. 23 мая 1901 г. утверждены временные правила о пенсиях рабочим казенных горных заводов и рудников, утратившим свою трудоспособность на заводских или рудничных работах. 2 июня 1903 г. утверждены "Правила о вознаграждении потерпевших вследствие несчастных случаев рабочих и служащих, а равно членов их семейств в предприятиях фабрично-заводской, горной и горнозаводской промышленности". Владельцы предприятий обязаны вознаграждать рабочих за утрату долее, чем на три дня, трудоспособности от телесного повреждения, "причиненного им работами по производству предприятия или происшедшего вследствие таковых работ". Если последствием несчастного случая была смерть рабочего, то вознаграждением пользуются члены его семейства. Предприниматель освобождается от этой обязанности, если докажет, что причиной несчастного случая были "злой умысел самого потерпевшего или грубая неосторожность его, не оправдываемая условиями и обстановкой производства работ". В случае временной утраты трудоспособности потерпевшему назначается пособие в размере половины его заработка. В случаях постоянной утраты трудоспособности назначаются пенсии: при полной утрате ее — в размере 2/3 годового содержания потерпевшего, а при неполной — в уменьшенном размере, определяемом соответственно степени ослабления трудоспособности потерпевшего. Выдача пенсий производится со дня прекращения пособий. В тех случаях, когда размер пенсии больше размера пособия, потерпевшие, сверх пенсии, получают единовременно разницу между пенсией и пособием за все время со дня несчастного случая до дня прекращения пособий. Пенсии потерпевших малолетних и подростков, по достижении первыми возраста подростков (15 л.), а вторыми — возраста взрослых рабочих (17 л.), увеличиваются соответственно возрастанию средней поденной платы чернорабочему для этих возрастных групп. Независимо от вознаграждения, владелец предприятия обязан возмещать потерпевшему расходы по лечению. В случае смерти потерпевшего владелец предприятия обязан уплатить на погребение 30 р. или 15 р. (для малолетнего) и выдавать пенсии членам семейства умершего. Последние производятся в размере следующих долей годового содержания умершего рабочего: а) вдове — 1/3; б) детям обоего пола (до 15 лет): каждому в размере 1/6 при жизни одного из родителей и 1/4 круглым сиротам; в) родственникам в прямой восходящей линии каждому — 1/6 и г) братьям и сестрам, круглым сиротам (до 15 л.) — 1/6. Лицам двух последних категорий и внебрачным детям (после смерти отца) пенсии выдаются лишь в том случае, если эти лица находились на иждивении умершего. Общая совокупность пенсий, причитающихся всем членам семейства умершего рабочего, не должна превышать 2/3 годового его содержания; в противном случае вдова и дети имеют право на преимущественное удовлетворение полностью, а остальным родственникам назначается лишь остаток. При вступлении вдовы в брак пенсия заменяется единовременной выдачей, в сумме, равной тройному размеру следующих вдове годичных пенсионных платежей. По взаимному соглашению сторон, пенсии могут быть заменяемы единовременными выдачами. Назначение пенсий и пособий производится по добровольному соглашению сторон, в противном случае — в судебном порядке. В случае добровольной или принудительной ликвидации предприятия претензии рабочих и их семейств удовлетворяются преимущественно перед требованиями других лиц. Действие правил 1903 г. распространяется также на служащих в фабрично-заводских и горнозаводских предприятиях, получающих содержания не свыше 1500 руб. в год. — Существенные недостатки закона 2 июня, помимо освобождения предпринимателей от ответственности за несчастные случаи, вызванные профессиональными заболеваниями и "грубой неосторожностью" — слишком сложная процедура для достижения рабочими своих прав и малая обеспеченность пенсионеров в случае имущественной несостоятельности предпринимателей. Ввиду смягчения последнего недостатка закон 2 июня поощряет владельцев предприятий к С. рабочих и служащих от последствий несчастных случаев, освобождая их от лежащих на них обязанностей, раз они страхуют своих рабочих и служащих на условиях не менее благоприятных для потерпевших, чем предусмотренные законом 2 июня. Обязанности эти переносятся тогда на страховые общества. Под влиянием этого постановления открылся целый ряд обществ взаимного С., учреждаемых предпринимателями с целью совместного, на началах взаимности, несения риска по вознаграждению пострадавших рабочих. Применительно к закону 2 июня 1903 г., 9 июня 1904 г. утверждены правила о пенсиях мастеровым, рабочим и служащим артиллерийских заведений военного ведомства, с распространением ответственности казны и на случаи профессиональных заболеваний; военному министру предоставлено право назначать пенсии, при исключительных обстоятельствах, семействам рабочих, умерших вследствие несчастного случая, причиной которого была их "грубая неосторожность"; замена единовременной выдачей допускается лишь для пенсий не свыше 24 руб. в год. Действие этих правил распространено законом 6 июня 1905 г. на фабрично-заводские и горнозаводские предприятия кабинета Е. И. В. и уделов, 19 декабря 1905 г. — на государственную типографию, двумя законами 6 марта 1906 г. — на вольнонаемных служащих, мастеровых и рабочих морского ведомства и сенатской типографии, законом 19 апреля — на рабочих и служащих казенных предприятий торговых портов. В отличие от правил 1904 г., этими законами установлена ответственность казны и за несчастные случаи, вызванные "грубой неосторожностью" рабочих. Законом 27 января 1903 г. существовавшие на основании правил 8 октября 1862 г. адмиралтейские и заводские вспомогательные кассы (см.) заменены одной общей сберегательно-вспомогательной кассой работающих и служащих по вольному найму в местных учреждениях морского ведомства; участие в этой кассе может быть сделано обязательным, а ежегодный вычет в сберегательный капитал кассы установлен в 6% содержания или заработной платы. Указом 12 декабря 1904 г. повелено "озаботиться введением государственного С." рабочих, вследствие чего министерством торговли и промышленности выработан законопроект по этому предмету. С. первоначально предположено распространить лишь на фабричных и горных рабочих, а затем присоединять к ним прочие категории наемного труда. Намечены лишь две отрасли С. рабочих: С. от болезней и С. от несчастных случаев, путем учреждения больничных касс и страховых товариществ; средства первых образуются из взносов рабочих (не свыше 3% заработка) и предпринимателей (половина суммы взносов участников кассы), средства вторых — только из взносов предпринимателей. Введение С. на случай инвалидности и старости проект считает необходимым отсрочить "впредь до выяснения хотя бы краткого практического опыта применения С. болезней и несчастных случаев". В качестве переходной меры проектируется учреждение добровольных сберегательных касс обеспечения, но участие в них по желанию 3/4 числа рабочих предприятия может быть сделано обязательным; в последнем случае владелец заведения также обязан участвовать в кассе своими взносами, которые не могут быть менее 25% взносов рабочих.

В Западной Европе С. рабочих за последние годы получило дальнейшее развитие. В Германии в 1906 г. возбужден вопрос о распространении С. от несчастных случаев на полицию, пограничных чиновников и вообще на исполнительные органы, которые по роду своей службы подвержены особенным опасностям. В Австрии в 1906 г. принят законопроект о С. служащих в частных и общественных предприятиях на случай старости и инвалидности. В Венгрии в 1903 г. внесен законопроект о введении С. от несчастных случаев, причем предположено эту отрасль С. соединить со С. от болезней. В Англии в 1906 г. внесен билль, распространяющий действие закона 1897 г. об ответственности предпринимателей и вознаграждении рабочих на всех, находящихся в служебных отношениях к работодателю (кроме прислуги и приказчиков), но с освобождением мелких предпринимателей (им. менее 5 рабочих). Во Франции 14 июля 1905 г. принят закон об обязательном призрении престарелых свыше 70 л., немощных и неизлечимых больных, предоставляющий этим лицам право на призрение в богадельне или на ежемесячное пособие от 5 до 20 фр. Естественным дополнением к этому призрению является законопроект о пенсиях рабочим, принятый палатой депутатов 23 февраля 1906 г. и переданный на обсуждение в сенат. Проектом вводится С., обязательное для одних групп и добровольное для других. Обязательному С. подлежат все французские подданные, служащие по постоянному найму, если заработная плата не свыше 2400 фр. в год. Обязательный взнос страхуемых — 2% заработка; от взноса освобождаются лица с заработком ниже 1 1/2 фр. Хозяева вносят столько же, сколько и страхуемый. Минимум пенсии — 120 фр. в год, на которые имеет право всякий страхуемый свыше 60 л.; максимум — 360 фр. Если из взносов страхуемых и предпринимателей не образуется капитал, который мог бы дать соответствующую сумму, недостающую сумму пополняет само государство. Пенсия выдается ранее 60-летнего возраста лишь инвалидам труда. Добровольное С. вводится для ремесленников, крестьян, лавочников и вообще мелких собственников; эти группы также имеют право на соответствующие приплаты со стороны казны. По предположению правительства, реформа вызовет следующие приплаты для казны: в 1-й год — 271 млн. фр., через 10 лет — 286 млн., через 15 лет — 31 6 млн. фр. в год. В 1906 году общий закон об ответственности предпринимателей распространен на торговые предприятия и предположено распространить, с некоторыми изменениями, на сельскохозяйственных рабочих. В Италии в 1905 г. принят законопроект, устанавливающий обязательное С. на случай материнства для всех работниц в возрасте от 15 до 50 лет. Выдаваемое родильнице в течение 30 дней ежедневное пособие составляет 3/4 дневного заработка, но не ниже 1 лиры и не свыше 3,15 лир. Взносы уплачиваются в одинаковом размере хозяевами и работницами. В Бельгии законом 24 декабря 1903 г. установлена ответственность предпринимателей за несчастные случаи с рабочими. В Голландии с 1 февраля 1903 г. введено обязательное С. промышленных рабочих от несчастных случаев, организованное по австрийскому образцу; проектируется распространить это С. на рыбаков и на сельскохозяйственных рабочих; при определении размера вознаграждения принимается в расчет не более 4 гульд. поденного заработка. В апреле 1905 г. внесен законопроект о введении С. на случай старости и болезни. В Швейцарии в 1906 г. союзным советом выработан законопроект о С. от болезни и несчастных случаев, причем деятельность союза в области С. от болезни ограничивается лишь субсидированием и надзором за кассами С., так как обязательное введение этого С. проект предоставляет отдельным кантонам, которые могут также устраивать общественные кассы С. от болезни и устанавливать обязательные взносы со стороны работодателей. В Швеции с 1 января 1903 г. установлена ответственность предпринимателей за несчастные случаи с рабочими.

За последние годы во Франции и Норвегии сделана попытка общегосударственного, однообразного разрешения вопроса о С. от безработицы, при чем применена так называемая гентская система. Последняя, впервые введенная в 1900 г. в г. Генте по инициативе адвоката Varlez'a, заключается в том, что каждая община ассигнует особые суммы на вспоможение, в определенной пропорции, страховым кассам (на случай безработицы) разных рабочих организаций и благотворительных учреждений. Если за единицу вспоможения за день безработицы принята сумма, превышающая один франк, то субсидия общины составляет не более франка и может выдаваться отдельному лицу в течение года не более 50 дней. Эта система принята во всех крупных городах Бельгии, за исключением Брюсселя, в некоторых городах Голландии и Франции, в Милане, Страсбурге. В 1904 г., по инициативе Мильерана, французским парламентом принято обеспечение рабочих на случай вынужденной безработицы по гентской системе, причем была вотирована ежегодная субсидия для касс, занимающихся поддержкой рабочих на случай безработицы, в 100 тыс. франков. В сентябре 1905 г. президентским декретом определены характер и распределение этой казенной субсидии; безработным вменено в обязанность принимать всякую рекомендуемую им работу по их специальности, а равно подчиняться частому контролю. Казенная субсидия рассчитана на основании дневного заработка в 2 фр.; она не должна превышать 16% этой суммы и выдается лишь в течение 60 дней в году. Кроме казенной субсидии, в некоторых французских городах (Дижоне, Лионе, Реймсе, Шербурге) безработным оказывается еще поддержка из общественных средств. В Норвегии С. от безработицы введено законом 12 июня 1906 г. на 5 лет. Существующие кассы вспоможения на случай безработицы, удовлетворяющие требованиям закона, официально легализованы и получили право на казенную субсидию, но не свыше 1/4 суммы, затрачиваемой кассами. Эта субсидия ассигнуется кассе лишь в том случае, если расходуемая ею на вспоможения сумма по крайней мере наполовину собрана из взносов ее членов. Для пользования С. от безработицы установлены следующие правила: 1) С. считается вступившим в силу, если застрахованный состоял членом кассы не менее 6 мес. и уплатил не менее 26 недельных взносов; 2) пособие не выдается в течение первых 3 дней безработицы; 3) размер ежедневного пособия не должен превышать половины среднего поденного заработка в данной профессии, причем в течение года пособие может выдаваться не свыше 90 дней; 4.) безработный член кассы обязан принять ту работу, которую касса находит для него подходящей; 5) пособие не выдается, если застрахованный уже пользуется пособием от кассы С. на случай болезни; одновременно нельзя быть членом двух касс вспоможения; 6) пособие не может выдаваться лицу, потерявшему работу по собственной вине, а также вообще неспособным к труду лицам. Часть казенной субсидии должна быть возмещена окружной или городской общиной, в которой получившее вспоможение лицо проживало за последние 5 лет непрерывно в течение 6 мес., за исключением того случая, если застрахованный состоял на службе у этой общины; если же данное лицо нигде не проживало так долго, то государство весь расход берет на себя. В связи с введением С. на случаи безработицы учреждены общинные бюро для приискания труда. По примеру Норвегии в Дании также предположено ввести аналогичное С. от безработицы. В октябре 1906 г. состоялся в Милане 1-й международный конгресс по вопросу о мерах борьбы с безработицей, признавший наиболее важным средством для борьбы с последствиями безработицы развитие рабочих организаций и усиление их влияния на все проявления и условия рабочего быта, но наряду с этим рекомендовавший также установление добровольного или принудительного С. от безработицы за счет государства, предпринимателей и рабочих, и поддержку касс, открываемых для вспомоществования безработным.

Литература. Л. Б. Скаржинский, "К вопросу об обязательном С. на случай инвалидности" (1902); его же, "Обязательное С. на случай старости" (1902); его же, "К законопроекту С. в России рабочих на случай инвалидности и на старость" (1903); его же, "К вопросу об обеспечении рабочих от последствий несчастных случаев" (1903); его же, "С. трудящихся в сельскохозяйственном промысле" (1903); В. П. Литвинов-Фалинский, "Организация и практика С. рабочих в Германии и условия возможного обеспечения рабочих в России" (1903); M. Оленов, "Государство и С. рабочих" (2-е изд., 1906); H. И. Сувиров, "Государственное С. рабочих в Германии" (1905); E. M. Дементьев, "О. рабочих. Отд. I. С. на случай болезни в Германии и в Австрии" (1906); А. Глебов, "С. от безработицы" ("Известия Моск. Гор. Думы", 1906, № 19); M. Bellom, "Les lois d'assurance ouvrière à l'é tranger" (10 т., II; 1892—1906); Zacher, "Die Arbeiterversicherung im Auslande" (Б., 1898—1906); K öbke, "Grundzü ge der Arbeiterversicherung" (Б., 1906); A. Manes, "Die Arbeiterversicherung" (Л., 1905); J. Lefort, "Les caisses de retraites ouvri è res" (П., 1906); Crosson du Cormier, "Les caisses syndicales de chomage en France et en Belgique" (П., 1905); "Die bestehenden Einrichtungen zur Versicherung gegen die Folgen der Arbeitslosigkeit im Ausland und im Deutschen Reich" (Б., 1906).